Die Konditionen für Kredite sind derzeit aufgrund der Niedrigzinspolititk der Europäischen Zentralbank so günstig wie nie zuvor. Durchschnittlich 4,72 Prozent Zinsen zahlt der Verbraucher derzeit für einen Ratenkredit mit 36 Monaten Laufzeit, so die Finanzberatung FMH. Trotzdem verlangen die Filialbanken oft mehr als 7 Prozent Zinsen. Günstiger sind die Angebote der Onlinebanken mit teilweise sogar unter 2 Prozent. Bereits jeder vierte Kreditvertrag wurde 2015 online abgeschlossen.
Daher haben Warentester nun die Angebote einiger Onlinebanken untersucht und sind zufrieden: Mehr als die Hälfte haben mit "gut" oder "sehr gut" abgeschnitten. Die Konditionen sind günstig und auch die gesetzlichen Vorgaben werden in den meisten Fällen eingehalten. Einfluss auf das Ergebnis hatte u.a. auch die Erfassung der Kundensituation, die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung sowie die korrekte Schufa-Anfrage der Bank.
Verglichen wurden neben bonitätsunabhängigen, also Kredite mit festem Zinssatz, auch Kredite mit bonitätsabhängigen Konditionen. Dabei erhalten Interessenten mit höheren Einkommen und Vermögen günstigere Zinssätze. Die Banken müssen dann den sogenannten Zwei-Drittel-Zinssatz nennen. Zwei Drittel der Kunden erhalten zu diesem Zins einen Kredit bei der Bank.
Selbständige oder Arbeitnehmer, die erst seit kurzem fest angestellt sind, haben jedoch Schwierigkeiten, überhaupt ein Kreditangebot zu erhalten. Die meisten Banken verlangen eine langjährige Festanstellung mit einer Laufzeit, die mindestens der des Kredites entspricht. Bei Selbständigen bieten trotz solider Finanzlage nur fünf Onlinebanken im Test überhaupt Kredite an.
Auch Onlinebanken prüfen die Bonität ihrer Kreditnehmer bei der Schufa. Solange nur ein Angebot eingeholt wird, also noch kein Kredit abgeschlossen wird, ist darauf zu achten, dass die Schufa-Anfrage keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit des Kunden hat. Hier gab es jedoch eine Bank, die durch falsche Schufa-Anfragen die Kreditwürdigkeit des Kunden verschlechterte.
Teilweise werden auch teure Restschuldversicherungen für den Kredit angeboten. Sie ist normalerweise bei kleinen Krediten unnötig und eher für Bauherren oder Wohnungskäufer sinnvoll, die damit ihren Immobilienkredit im Todes- oder Arbeitslosigkeitsfall absichern wollen, wenn keine Lebensversicherung vorhanden ist.
Ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall. Unterstützung können Sie dabei auch von der AK-Finanz erhalten, die Ihnen einen auf Ihre Bedürfnisse angepassten Kredit empfehlen kann. Fordern Sie Ihr persönliches Angebot hier an: info@ak-finanz.de
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