Das Baukindergeld als Weg in die Darlehensfalle? Tipps zur Immobilienfinanzierung

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Zinseszinseffekt: So funktioniert der Turbo beim Vermögensaufbau
22.07.2024 | Der Zinseszins hilft Ihnen beim Vermögensaufbau sehr. Allerdings wird dieser mathematische Effekt oft unterschätzt. Langzeitsparer sollten dies nicht ignorieren. Anstieg: Jeder kann von exponentiellem Wachstum profitieren, indem er beim Investieren den Zinseszinseffekt nutzt. Albert Einstein soll den Zinseszins einmal als das achte Weltwunder beschrieben haben. Diesen mathematischen Effekt sollte jeder aus der Schule kennen. Dennoch wissen viele Menschen nicht, wie es funktioniert. Auf diesen Punkt weist Christine Rodenbach, Professorin für Haushaltsfinanzierung am Leibniz-Institut für Finanzmärkte SAFE, immer wieder hin. Die Auswirkungen werden oft unterschätzt. Man muss nicht in der Lage sein, selbst zu rechnen, aber man muss sich seiner Bedeutung bewusst sein, sagt sie. Denn in bestimmten Lebenssituationen, etwa beim Investieren, spielt es eine wichtige Rolle. Der Zinseszins beschleunigt den Vermögenszuwachs. Das ist schließlich der Unterschied zwischen dem Sparen, bei dem man einfach spart, und dem Investieren, bei dem das Geld wächst“, sagt Finance Forum. Dem Exponentielles Wachstum ist für viele Menschen schwer zu verstehen. Auch die Ausbreitung von Viren folgt einem ähnlichen Mechanismus. Dieses Konzept haben wir während der Corona-Pandemie intensiv kennengelernt. Auch die Ausbreitung des Virus nimmt exponentiell zu, da eine infizierte Person mehrere Neuinfektionen verursachen kann. Je mehr Menschen sich infizieren, desto schneller breitet sich die Infektion aus. Bei Investitionen funktioniert es ähnlich. Durch den Zinseszinseffekt wächst Ihr investiertes Vermögen immer schneller. Dies liegt daran, dass Zinsen nicht nur auf den Kapitalbetrag, sondern auch auf die bereits erwirtschafteten Zinsenauch Zinsen gezahlt werden. Daher werden Ihre Zinserträge jedes Mal etwas höher sein. Was sehr kompliziert klingt, ist eigentlich ganz einfach. Beispiel: Wer 1.000 Euro auf ein Festgeldkonto anlegt, das ein Jahr lang 3 % verzinst, erhält nach 12 Monaten einen Zinsertrag von 30 Euro von der Bank. Anleger können nun überlegen, ob sie den ursprünglichen Betrag von 1.000 Euro rein investieren und nach einem Jahr nur noch 30 Euro Zinsen erhalten, oder ob sie gleichzeitig auch die gezahlten Zinsen investieren. Differenz: Wenn Sie 1.030 Euro investieren, erhöht sich Ihr Zinsertrag auf 30,90 Euro. Im folgenden Jahr investierte er 1.060,90 € und verdiente Zinsen darauf. Rechner zeigt, dass es funktioniert Laut Mueller kann sogar das, was nach viel Geld klingt, funktionieren, insbesondere bei großen Geldbeträgen und über einen langen Zeitraum. Wenn Sie ein höheres Einkommen haben, fällt die prozentuale Steigerung stärker aus, sodass Sie die Wirkung besser nutzen können. Wenn Sie also bereits etwas auf Ihrem Konto haben, ist es einfacher, es zu erhöhen. Besonders wenn Sie dies sparen können Geld für eine lange Zeit. Angenommen, unser Sparer hat bereits 10.000 € zu einem Zinssatz von 3 % angelegt. Die Zinsen werden über einen Zeitraum von 10 Jahren mehrfach reinvestiert. Nach Ablauf der Frist haben Sie aufgrund des Zinseszinses bereits mehr als 13.439 Euro auf Ihrem Konto. Ohne diesen Effekt hätten Sie 439 € weniger Zinsen erhalten, wenn Sie die Zinsen jedes Jahr behalten hätten. Über einen längeren Zeitraum wird der Unterschied noch deutlicher. Nach 30 Jahren haben Sie dank des Zinseszinseffekts nur noch 19.000 Euro, jetzt sind es 24.272 Euro. Wenn Sie in diesem Beispiel die Zinsen nicht reinvestieren, entgehen Ihnen Einnahmen in Höhe von mehr als 5.000 €. Nicht jeder kann es sich leisten, einen großen Betrag zu investieren, aber relativ gesehen kann der Zinseszins bei kleineren Beträgen einen ähnlichen Effekt haben. Gerade wenn das Geld knapp ist und jeder Euro zählt, ist es besonders wichtig, diesen Effekt zu nutzen, wird  gesagt. Um die Auswirkungen auf Ihre Investitionen besser zu verstehen, können Sie geeignete Tools im Internet nutzen (z.B.zinsen-berechner.de). Zeit ist ein wichtiger Faktor beim Zinseszins. Jeder sollte den Zinseszins nutzen. Besonders junge Leute profitieren davon, weil sie viel mehr Zeit dafür haben, wird gesagt. Dies ist besonders nützlich für die Altersvorsorge. Doch selbst im Alter von 50 Jahren kann man von den Auswirkungen profitieren. Wenn Sie mit dem Sparen begonnen haben, möchten Sie vielleicht mit einem Taschenrechner herumspielen und sehen, welchen Unterschied es macht, wenn Sie mit dem Sparen beginnen. Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre lang monatlich 150 Euro zur Seite legen, bleiben Ihnen am Ende über 87.000 Euro bei einem Zinssatz von 3 %. Dank Zinseszins sind davon mehr als 33.000 Euro Ihr zusätzliches Einkommen. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge aufschieben und nach 5 Jahren beginnen, verdienen Sie nur noch rund 66.700 €, wovon nur rund 21.700 € auf Ihr Einkommen angerechnet werden. Aus diesem Grund ist der Zinseszins das beste Argument, um frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen. Die Rendite ist eine Kombination aus Zinsen und Kosten. Je höher der Zinssatz, desto stärker ist der Zinseszinseffekt. Wer langfristig Geld anlegt, sollte daher unbedingt auf die Kosten achten, die im Rahmen der Investition anfallen können. Unterschätzen Sie die Gebühren nicht. Dies ist wie ein Abzug von den Zinsen. Bei einer kontinuierlichen Investition von 150 Euro pro Monat hätten Sie nach 30 Jahren statt über 87.000 Euro nur noch etwa 68.100 Euro übrig, also etwa 14.100 Euro, also weniger als die Hälfte Ihres Einkommens. Nach 25 Jahren werden aus einem Einkommen von 66.700 Euro 54.600 Euro und aus einem...

Größte Genossenschaftsbank Deutschlands wird entstehen
17.07.2024 | Deutschlands größte Nationalbank entsteht in Frankfurt am Main, mit einem Wirkungsgebiet von 100 Kilometern von Weilburg in Mittelhessen bis Weibersbrunn im Spessart, Bayern. Sie hat sich darüber hinaus ausgedehnt. Deutschlands größte Volksbank entsteht: Die Raiffeisen Volksbank Aschaffenburg hat beschlossen, ihre Geschäfte rückwirkend zum Jahresbeginn in die Frankfurter Volksbank einzugliedern. Aschaffenburg trägt zum Geschäftsvolumen („Bilanzsumme“) 3,5 Milliarden Euro bei. Die Frankfurter Nationalbank verzeichnete Ende letzten Jahres ein Geschäftsvolumen von 15,5 Milliarden Euro. Dar Aschaffenburger Geschäftsmodell Die ehemalige Genossenschaftsbank Aschaffenburg litt unter hohen Kosten und musste die Belastung durch notleidende Wertpapiere und Kredite verkraften. Da Bau- und Immobiliengeschäfte sehr stark finanziert wurden und werden, bestehen laut Wirtschaftsprüfern „strukturelle Risiken“, die durch sinkende Immobilienpreise oder eine schwache Baunachfrage nicht gemildert werden. Vor vier Jahren wurden durch eine aufwändige Umbuchung stiller Reserven in Höhe von 9,2 Millionen Euro freigesetzt und der Betriebsgewinn, der damals nur 8,2 Millionen Euro betrug, deutlich gesteigert. Trotz der starken Leistung im vergangenen Jahr war Vorstand und Aufsichtsrat klar, dass die Raiffeisen Volksbank Aschaffenburg aus eigener Kraft nicht überleben kann. Moderne Dienste werden und wurden nicht für junge digitale Kunden entwickelt. Steigende Anforderungen an die staatliche Aufsicht führten zu neuen Hürden und stellten die Attraktivität des Unternehmens als Arbeitgeber in Frage. Partnerungleichheit Obwohl sich die Leistungsfähigkeit der Frankfurter Kreisbank deutlich verbessert hat, heißt es in dem Bericht, dass die Ertrags- und Vermögenslage der Aschaffenburger Genossenschaftsbank lediglich „befriedigend“ sei. Dennoch bezeichnete Aschaffenburgs ehemaliger Aufsichtsratsvorsitzender Hans-Georg Frörig die finanzielle Lage als „gut“. CEO Klaus Jäger sagte, beide Partner seien gesund und „Frankfurt war ein bisschen gesünder.  Das Schicksal der Aschaffenburger Bank ist typisch. Derzeit wechseln  jedes Jahr bis zu 40 Volksbanken, um bei ihren mächtigeren Nachbarn zu leben. Vor zehn Jahren gab es 1.000 Genossenschaftsbanken, heute sind es 700. Ähnlich sieht es bei den Sparkassen aus:  von 420 Organisationen vor zehn Jahren auf 350 geschrumpft zur Wohnortnähe – „Wir lieben unser Land“ beworbenen Geschäftsübergang regte sich in der Innenabteilung und bei den Mitgliedern im ländlichen Raum Aschaffenburg Widerstand. Heimat ist für mich nicht Frankfurt oder Hessen, rief eines der Mitglieder bei der Sitzung. Allerdings folgten rund 200 Delegierte den Empfehlungen des Prüfungsausschusses und des Verwaltungsrates bei nur fünf Gegenstimmen und einer Enthaltung. Die Frankfurter Nationalbank will ihr lokales Geschäft unter ihrer bisherigen Gesellschaft Raiffeisen Volksbank Aschaffenburg fortführen. Es geht um Geld und Vorstandsposten Das Aschaffenburger Management hat die Übernahme des Unternehmens für Mitarbeiter und Mitglieder mit besseren Perspektiven attraktiv gemacht. Vereinbart wurden Garantien für Arbeitsplätze und zahlreiche Branchen sowie höhere Einkommen, bessere Karrierechancen, höhere Dividenden und mehr Zuschüsse für gesellschaftliche Aktivitäten. Im nächsten Jahr sollen die gemeinsamen Kosten der Fusion um knapp 10 Millionen Euro sinken und  die Erträge  pro Jahr steigen. Es gab keine Diskussion darüber, woher diese Einsparungen kommen würden. Vier Direktoren der ehemaligen Aschaffenburger Bank werden in den Vorstand der Frankfurter Nationalbank berufen, der derzeit fünf Direktoren angehört. Den veröffentlichten Gehaltssummen zufolge dürfte sich das Einkommen der Aschaffenburger deutlich verbessern,  für Generaldirektoren werden sie  pro Jahr deutlich höher sein. Es gab keine Stellungnahme der Banken....

Rückgang der europäischen Gewerbeimmobilienpreise
17.05.2024 | ...

SteuerschätzungeninschwierigenZeiten
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08.05.2024 | ...